신혼부부의 대출 부담이 빠르게 늘고 있다. 특히 주택을 보유한 부부를 중심으로 3억원 이상 고액 대출 비중이 확대됐다.
신혼부부 대출 중앙값, 8년 새 2.3배
국가데이터처 국가통계포털(KOSIS)에 따르면 초혼 신혼부부의 대출잔액 중앙값은 2024년 1억7900만원으로 전년보다 5.0% 증가했다. 통계 작성이 시작된 2016년의 7778만원과 비교하면 130.1% 늘었다.
대출잔액에는 제1·2금융권 가계대출과 개인사업자가 받은 기업대출 등이 포함된다. 중앙값은 대출이 있는 부부의 대출잔액을 크기순으로 배열했을 때 가운데에 놓이는 금액이다.
연도별 대출잔액 중앙값은 2017년 9000만원, 2018년 1억원을 기록한 뒤 계속 상승했다. 2021년에는 1억5000만원을 넘어섰고, 2022년 1억6000만원대, 2023년 1억7051만원으로 높아졌다.
대출 규모가 커진 가운데 고액 대출 비중도 증가했다. 3억원 이상을 빌린 신혼부부의 비율은 2016년 5.3%에서 지난해 24.0%로 뛰었다. 반면 1000만원 미만은 8.8%에서 4.6%로, 1000만3000만원 미만은 14.7%에서 5.7%로 줄었다. 3000만5000만원 미만도 12.1%에서 5.6%로 감소했다.
주택 보유·맞벌이 여부에 따라 대출 격차
주택 보유 여부에 따른 차이도 뚜렷했다. 지난해 유주택 초혼 신혼부부의 대출 중앙값은 2억2824만원으로, 무주택 부부의 1억4160만원보다 8664만원 많았다. 3억원 이상 대출 비중은 유주택 가구가 33.2%, 무주택 가구가 16.7%였다.
유주택 부부의 대출 중앙값은 2016년 1억1200만원에서 약 두 배로 증가했다. 보유 주택의 가치 상승과 주택 구입 과정에서 대출이 늘어난 점이 영향을 미친 것으로 풀이된다. 서울 거주 유주택 신혼부부 가운데 공시가격 합계가 6억원을 넘는 비율도 2015년 5.9%에서 2024년 31.4%로 확대됐다.
맞벌이 가구의 대출 규모도 외벌이 가구보다 컸다. 지난해 대출 중앙값은 맞벌이 가구가 1억9800만원, 외벌이 가구가 1억5787만원으로 4000만원 이상 차이가 났다. 3억원 이상 대출 비중은 맞벌이 28.0%, 외벌이 18.8%였다.
자녀가 있는 부부의 대출 중앙값은 1억8826만원으로 무자녀 부부의 1억6950만원보다 높았다. 3억원 이상 대출 비중도 유자녀 가구가 26.8%, 무자녀 가구가 21.1%로 차이를 보였다.
집값과 전셋값 상승에 자녀 양육비와 주거 확대 비용이 더해져 신혼부부의 대출 부담이 커진 것으로 해석된다. 금리 부담까지 커지면 소득과 자산을 축적한 기간이 상대적으로 짧은 신혼가구의 상환 여력이 압박받을 가능성도 제기된다.
한국은행은 7월과 8월 연속으로 기준금리를 인상해 금리를 3.0%로 올린 상태다. 8월 신규 취급액 기준 코픽스는 연 3.18%로, 2024년 12월 이후 가장 높은 수준을 나타냈다.